Promotion du crédit hypothécaire : Le FGHM veut stimuler la participation de leur structure au financement de l'habitat

Depuis 1992, le gouvernement du Mali a entrepris toute une série de réformes visant à combler les importants besoins en logements. Cette année là, la création de l’Agence de Cession Immobilière (ACI) composait la première étape du processus. Son mandat est l’aménagement et la vente de parcelles de terrains viabilisés appartenant à l’état malien. Dans le contexte de la Stratégie nationale du logement adoptée en 1995, les autorités maliennes se sont fixé des objectifs de réalisation : 150 000 unités de logement pour le district de Bamako et 120 000 pour 14 autres villes secondaires, sur un horizon de 5 ans.

Pour parvenir à ces buts, l’Office Malien de l’Habitat (OMH) et la Banque de l’Habitat du Mali (BHM) ont été fondés en 1996. Ils ont jumelé leurs efforts en vue d’améliorer la situation du logement au pays et de démontrer la volonté tangible du gouvernement de structurer le marché de l’habitat. 

C’est dans ce contexte que les gouvernements malien et canadien dans le cadre de la Stratégie nationale de logement ont passé un accord ayant deux visées : d’une part, faciliter l’acquisition d’une propriété domiciliaire à une population possédant les ressources nécessaires et, d’autre part, stimuler l’activité économique inhérente au secteur de l’habitation en structurant le financement hypothécaire. 

La création du Fonds de Garantie Hypothécaire du Mali S.A. apparaît ainsi comme un des moyens qui a été alors privilégié parce qu’il donne accès à un mécanisme permettant aux institutions prêteuses de limiter les pertes. 
Approuvé par la Banque Centrale des États d’Afrique de l’Ouest (BCEAO) en septembre 2000 et agréé par le ministère de l’Économie et des Finances du Mali en novembre de la même année, le FGHM est une société anonyme légalement constituée en vertus des lois maliennes. 

Sa mission consiste à « appuyer les banques et autres établissements financiers dans leurs activités de crédit hypothécaire et ainsi favoriser l’accessibilité des maliens à la propriété ». Ainsi, tous les prêteurs agréés auprès du FGHM bénéficient d’une garantie, sous certaines conditions, pour les prêts hypothécaires consentis à leurs clients.
Première société du genre sur le territoire africain, le FGHM détient un capital social de 330 millions FCFA et doté d’un fonds de réclamation sous forme de subvention non remboursable de 500 millions FCFA alloué par le Fonds Commun de Développement Mali-Canada (FCD).

Source : FGHM-SA